В России в этом году войдет в широкое обращение цифровой рубль: с 1 июля крупнейшие банки страны должны обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета, делать переводы, а также принимать их в своей инфраструктуре. Эта дата станет началом использования нового вида национальной валюты, которая будет доступна и бизнесу, и простым гражданам и которой можно будет пользоваться наравне с наличными и безналичными деньгами.
Как и любая новинка, цифровой рубль вызывает массу вопросов и массу опасений – в том числе и у читателей «Царскосельской газеты», которые обращаются в редакцию с просьбой рассказать о том, как будет использоваться новая форма валюты. И сегодня мы постараемся ответить на наиболее распространенные вопросы, связанные с введением цифрового рубля.

Что такое цифровой рубль? Зачем он нужен?

Сейчас в России используются наличные и безналичные рубли. Первое – это банкноты и монеты в наших кошельках, второе – деньги на счетах в банках. Цифровой рубль станет третьей формой национальной валюты, которая дополнит уже существующие.
Сейчас безналичные деньги можно держать только на счетах в конкретном банке – и это не всегда удобно. Цифровые рубли будут храниться в «цифровых кошельках» граждан и организаций – на специальных счетах, которые будут открываться на платформе Банка России. Все операции с ними будут проходить там же. При этом получить доступ к ним можно будет через привычные дистанционные каналы: мобильные банковские приложения и интернет-банки.
Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое при этом не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов: граждане смогут свободно расплачиваться цифровой валютой, переводить их другим людям, при этом комиссию платить не придется: все операции для граждан будут бесплатными.

Каким будет курс цифрового рубля?

В России одна денежная единица – рубль. Его курс по отношению к иностранной валюте формируется вне зависимости от его формы: наличной, безналичной или цифровой. Цифровые рубли будут полностью эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Обратите внимание!
Если кто-либо предлагает вам произвести «специальный» обмен и перевести ваши деньги в цифровую форму – это мошенники!
Банк России не планирует никакого «обмена»; когда цифровая национальная валюта появится в массовом обращении, каждый человек сможет самостоятельно переводить безналичные деньги в цифровые и обратно.

Чем цифровой рубль отличается от безналичных денег?

Главное отличие цифровых рублей от безналичных денег в том, что они хранятся на платформе Центробанка, а не на счетах коммерческих банков, как безналичные рубли. При этом человек сможет открыть себе только один цифровой кошелек (его можно будет открыть через мобильное приложение банка, в котором у вас есть карта или счет – при условии, что банк подключен к платформе Цент-робанка). И если вы обслуживаетесь в нескольких финансовых организациях – обратиться к цифровому кошельку вы сможете через приложение любого из них.
Предполагается, что со временем цифровой рубль будет доступен не только через приложения банков, но и офлайн – и использовать его можно будет в ситуациях, когда интернет недоступен.

Как можно использовать цифровые рубли?

После того как у вас появится цифровой кошелек, вы сможете:

• пополнять его с любого из своих банковских счетов (когда вы кладете в кошелек нужную сумму в цифровых рублях, соответствующее количество денег списывается с банковских счетов); лимит для таких переводов в месяц будет составлять для граждан 300 000 рублей;
• без процентов переводить деньги на цифровые кошельки родственников или друзей: для этого будет достаточно ввести номер телефона, указать сумму перевода и подтвердить операцию через мобильное приложение банка – деньги поступят на счет получателя моментально;
• расплачиваться цифровыми рублями в магазинах, кафе и на других предприятиях торговли и услуг – для этого нужно будет отсканировать QR-код, выбрать в качестве платежа цифровой рубль и подтвердить оплату;
• переводить цифровые рубли в без-наличные, пополняя свои банковские счета, – лимитов на такие операции не будет.

Цифровые деньги – так же, как наличные или безналичные – можно будет копить, однако проценты на них начисляться не будут. Возможности открыть вклад в новой форме валюты или получить кредит пока также не предусмотрены.

Обналичить цифровые рубли напрямую также будет нельзя – для этого их надо будет сначала перевести на банковский счет, а уже потом снять в банкомате или получить в офисе банка.

Как можно будет открыть цифровой кошелек?

Открыть цифровой кошелек и в дальнейшем пользоваться им можно будет через любое мобильное приложение банка, клиентом которого вы являетесь. Сам кошелек при этом будет находиться на платформе Банка России без привязки к какому-либо конкретному банку. Никакая дополнительная техника или установка новых приложений на телефон для использования цифрового кошелька не понадобится.

А если я не хочу пользоваться цифровыми рублями?

Использование новой формы национальной валюты – дело добровольное. Использование наличных и безналичных денег никто не собирается ограничивать или тем более отменять. Открыть цифровой кошелек (счет цифрового рубля) сможет только сам человек, только при желании и только через мобильное приложение своего банка, подключенного к платформе цифрового рубля. Никто другой за него это сделать не сможет. Автоматически открываться цифровой кошелек никому не будет, и разговоры о том, что для отказа от него нужно идти писать заявление – совершенно безосновательны (так же как и слухи о том, что зарплаты, пенсии или социальные выплаты будут переводить исключительно в цифровую форму – этого не будет).
Если вы опасаетесь использовать цифровую валюту, вы по-прежнему можете рассчитываться наличными рублями или банковской картой – как вам удобнее и привычнее.

Могут ли украсть цифровые рубли?

Оператором платформы цифрового рубля будет Банк России, что позволит обеспечить самый высокий уровень ее технического обслуживания и оснащения. Разумеется, есть риски мошенничества (в том числе связанные с различными вирусными программами). Однако у каждого цифрового рубля будет уникальный код, что позволит отследить все движения средств: откуда были списаны деньги и куда зачислены, что значительно снизит риски.

Если выключится электричество, цифровые рубли пропадут?

Сегодня, если выключается электричество, безналичные деньги по-прежнему остаются на счетах в банках. Точно так же будет и с цифровыми рублями. Вся информация о них будет храниться на платформе Банка России. Кроме этого, предусмотрено резервирование информации об операциях на платформе цифрового рубля.

Объяснение для бабушки
Недавно в официальном телеграм-канале Банка России был опубликован пост, объясняющий, что такое цифровой рубль в максимально доступной форме. Он написан в форме письма, которое внук мог бы написать своей бабушке:
«Бабушка, обычно Банк России отвечает, что цифровой рубль – это цифровая форма рубля. Он выпускается в дополнение к уже действующим наличным и безналичным деньгам.
А теперь давай разберемся.
У тебя в кошельке есть купюры и монеты. Это наличные. Еще у тебя лежат деньги в банке на вкладе, и пенсия приходит на карту. Это безналичные. Наличными ты можешь расплачиваться в магазине, подарить любимому внуку. При этом никто с тебя никаких дополнительных комиссий не возьмет. С безналичными немного другая история. Например, если ты захочешь перевести деньги на карту любимому внуку, то, вполне возможно, придется за это заплатить комиссию банку. Конечно, банк банку рознь, но это вполне реальная ситуация. Цифровой рубль в этом случае будет «работать» как наличные (без комиссии), но в цифровом виде (как безналичные). Платить за переводы в цифровых рублях тебе будет не нужно, это бесплатно. Это добровольно, только по твоему желанию. Никаких заявлений об отказе пользоваться цифровыми рублями писать не нужно. И, конечно, пенсию можно будет по-прежнему получать привычным способом».

По материалам Банка России
«Царскосельская газета» № 8 от 6 марта 2025 г.